苹果的金融战略布局、营销及未来分析

文源：金融观察家

苹果公司金融产品布局

自2014年推出Apply Pay以来，苹果公司不断布局金融条线产品。目前，苹果提供的金融产品服务包括支付服务（Pay）、现金服务（Cash）、银行卡服务（Card）、“先买后付”服务（Pay Later）、储蓄账户服务（Saving Accounts）、全方位延保服务（Care+）和“轻触支付”服务（Tap to Pay）。经过多年发展，苹果公司从尝试将金融服务与传统银行进行解绑，到发展嵌入式金融，到如今逐步建立自己的苹果金融生态圈，这家科技巨头正在逐渐跻身全球最大金融科技公司的行列。

苹果公司金融产品特点分析

咨询公司Mintel Comperemedia的洞察主管Lierin Ehmke Melvin表示，苹果公司推出金融产品并非要与传统金融机构的产品直接竞争，其优势在于能以创新的方式思考并混合元素，提出全新的产品。通过Mintel Comperemedia数据库的跟踪研究，Melvin认为苹果公司的金融产品主要有几个特点：

2.1 聚焦小资年轻一代

苹果公司的金融产品更倾向于富足的千禧一代和Z世代，根据其喜好量身定制。Z世代的客户更偏好现金而非信用卡，这也是苹果信用卡奖励被称为“每日现金”的部分原因。而对于婴儿潮一代和X世代的客户，苹果会为其提供分期购买苹果产品的服务以扩大其金融服务基础。

对千禧一代和Z世代的聚焦不仅仅是因为这两个年龄段在人口中占主导地位。Melvin表示：“千禧一代和Z世代对不同的事物持开放态度。超过一半的受众愿意更换金融服务提供商，这表明接触这些客户是苹果拓展金融产品的巨大机会。”

2.2 数据隐私安全性高

苹果公司有意强调数据隐私安全性。这家科技巨头明白，这能增加对其目标受众的吸引力。Melvin表示，推广Apple Pay面部识别等功能以及提供数据隐私服务的努力表明，苹果公司正在利用这一点将自己展示为一个挑战者品牌。隐私和安全被视为产品的一部分，而非消费者须额外支付的服务。

2.3 基于苹果的生活方式

苹果公司所提供金融服务的方法是基于生活方式的。这反映在其银行和支付产品的设计中，包括其运作方式，尤其是与苹果硬件设备如何相互连接。生活方式思维渗透在苹果对金融产品的营销策略中，旨在提高支付和银行服务的能力，从而让用户享受一种特定的生活方式。

2.4 依赖于苹果硬件设备

消费者权利的核心是对苹果硬件设备的控制。其中最主要的是苹果iPhone，这是其金融策略工作的重点。Melvin表示：“这是一个线性生态系统，依赖于拥有所需的硬件设备，从而产生多米诺骨牌效应。例如，拥有一部iPhone会使用户使用Apple Pay，而Apple Pay又会促使用户使用Apple Card等等。”Melvin预测，假以时日，随着苹果“围墙花园”的产品日渐丰富，产品注册的途径将更为循环，新客户可以从不同产品进入苹果建造的生态圈。

2.5 创新迭代

苹果公司可以从当前的想法上推断出更新的想法。例如，苹果利用iPhone和Apple Watch组合在健康监测方面获取信息，并将其应用到财务健康问题上。Apple Card的移动应用功能中也融入了这些元素，通过颜色编码标示最新的消费跟踪，甚至与苹果地图对接来提醒客户他们在哪里购买了商品。Melvin认为，这类创新工具是受市场欢迎的。70%的消费者会佩戴某类身体健康跟踪设备，并且近50%的千禧一代和Z世代表示财务问题是其最大的压力来源，因而持续获得财务健康状况的方法并不太难。

苹果公司金融产品营销方式

“Memojis”是苹果公司针对金融服务的一个图形指标，是苹果iOS中启用的自定义头像。对于千禧一代和Z世代来说，这几乎是社交互动中所需要的。Melvin表示，苹果公司一直在数字营销中加大对通用memojis的使用，这是其寻求客户的一个明确指标。